Kredyt Ekologiczny

W nowej perspektywie finansowej, przedsiębiorstwa będą miały szanse otrzymać Kredyt Ekologiczny na finansowanie inwestycji ekologicznych, które spowodują oszczędność zużycia energii pierwotnej w przedsiębiorstwie.

Aby projekt mógł zostać sfinansowany Kredytem Ekologicznym, należy najpierw udać się do jednego ze wskazanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) banku komercyjnego. Udzielenie Kredytu Ekologicznego możliwe jest praktycznie we wszystkich największych bankach komercyjnych w Polsce. Uzyskana tam promesa kredytowa jest niezbędna w procesie pozyskiwania dotacji w Banku Gospodarstwa Krajowego, do którego należy złożyć wniosek o dofinansowanie na realizację inwestycji ekologicznej.

Kredyt Ekologiczny w ramach FENG (Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki na lata 2021-2027) można przeznaczyć na realizację inwestycji ekologicznej mającej na celu ograniczenie zużycia energii pierwotnej w przedsiębiorstwie.

Koszty kwalifikowane będą stanowiły wydatki takie jak:

• wymiana linii technologicznych/maszyn na bardziej efektywne energetycznie od obecnych,
• nabycie środków trwałych, w tym urządzeń ekologicznych,
• termomodernizację budynku,
• instalacje ekologiczne,
• wymianę źródła ciepła,
• montaż pompy ciepła,
• zakup instalacji OZE,
• budowę instalacji fotowoltaicznej.

Inwestycje finansowane z Kredytu Ekologicznego muszą w swoim założeniu umożliwiać ograniczenie zużycia energii pierwotnej procesów wewnątrz przedsiębiorstwa.

Uzyskane dofinansowanie trzeba przeznaczyć na kompleksowe przedsięwzięcie poprzedzone wykonaniem audytu efektywności energetycznej. Audyt energetyczny powinien wykazać oszczędność energii pierwotnej co najmniej na poziomie 30%.

Niezbędne jest przeprowadzenie audytu efektywności energetycznej, który pozwoli zdefiniować w ramach planowanej inwestycji deficyty w obszarze gospodarowania energią. Raport ten wskaże jakie działania je zniwelują i zwiększą sprawność energetyczną przedsiębiorstwa. Dokument audytu jest obligatoryjnym załącznikiem do wniosku o dofinansowanie.

Dowiedz się więcej na temat audytu efektywności energetycznej ->

Promesa z banku komercyjnego jest obligatoryjnym załącznikiem do wniosku o dofinansowanie składanego do Banku Gospodarstwa Krajowego, który potwierdza zdolność kredytową na potrzeby inwestycji ekologicznej.

Dowiedz się jak przebiega Współpraca z bankiem przy Kredycie Ekologicznym ->

Niezależnie od zakresu projektu obowiązkowe jest uzyskanie zamierzonego efektu ekologicznego na poziomie min. 30% oszczędności energii pierwotnej.

Inwestycje na rzecz szerokorozumianej efektywności energetycznej mają na celu ograniczenie bieżącego zużycia energii poprzez zmodernizowanie posiadanej infrastruktury lub wiążą się ze zmianą źródeł wykorzystywanej energii.

Całkowita kwota wydatków projektu jest nie mniejsza niż 2 mln złotych.

17 października 2024  – 31 stycznia 2025

17 czerwca 2025 – 31 lipca 2025

Kredyt ekologiczny z FENG (Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki) ma na celu m.in. wymianę maszyn, aby zmniejszyć zużycie energii pierwotnej. Założeniem kredytu ekologicznego jest więc zastąpienie dotychczasowych maszyn bardziej energochłonnymi. Tym samym, maszyny muszą zostać wykreślone z ewidencji środków trwałych.

Celem kredytu ekologicznego jest wspieranie przedsiębiorstw w transformacji zwiększającej ich efektywność energetyczną. Efektem modernizacji może być m.in. zakup i instalacja systemów zarządzania energią, mających na ograniczenie zużycia energii pierwotnej, instalacja OZE i magazynu energii, działania związane z modernizacją posiadanej infrastruktury, w tym modernizacja maszyn/urządzeń/linii technologicznych na bardziej efektywne energetycznie lub termomodernizacja budynku poprzez docieplenie. Efektem modernizacji może być również wymiana stolarki okiennej i drzwiowej lub modernizację systemów ogrzewania, które spowodują ograniczenie zużycia energii pierwotnej.

O dofinansowanie w ramach Kredytu Ekologicznego mogą ubiegać się podmioty, które prowadzą działalność gospodarczą na terytorium Polski i posiadają status mikro-, małego i średniego przedsiębiorcy. Program skierowany jest również do przedsiębiorstw small mid caps oraz mid caps.

Nie, podstawą finansowania może być wyłącznie kredyt ekologiczny udzielony przez banki komercyjne wskazane przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Mechanizm finansowania Kredytu Ekologicznego polega na przyznaniu kredytu bankowego wraz z premią technologiczną. Kredytem bankowym będzie można objąć 100% kosztów kwalifikowanych projektu. Część dotycząca tzw. premii technologicznej będzie mogła objąć do 70% kosztów kwalifikowanych projektów, a jej wysokość determinowana będzie zależeć od wielkości przedsiębiorstwa (MŚP, small mid caps, mid caps) oraz lokalizacji inwestycji. Wedle dostępnej wiedzy, intensywność wsparcia będzie wynikać z mapy pomocy regionalnej. Przedsiębiorca będzie mógł przeznaczyć premię technologiczną na spłatę części zaciągniętego kredytu bankowego.

Nazwa Kredytu Ekologicznego występuje przez sposób przydzielania wsparcia, w którym bierze udział bank komercyjny. Kredyt Ekologiczny to działanie w programie Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG). Forma finansowania tego działania to dotacja. Nie jest to zwrotna forma finansowania. Nazwa Kredytu Ekologicznego wynika z tego, że wdraża go Bank Gospodarstwa Krajowego.

Kredyt Ekologiczny w ramach Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki udzielany jest przez banki komercyjne wskazane przez Bank Gospodarstwa Krajowego BGK na warunkach rynkowych. Oferta poszczególnych banków obsługujących program Kredyt Ekologiczny może się różnić. Kredyt ekologiczny udzielany jest na pokrycie kosztów kwalifikowanych, które ponosi przedsiębiorca w związku z realizowanym projektem.

Zależy od tego, jak duży kredyt weźmiesz. Jeśli masz na koncie środki na pokrycie wkładu własnego, wystarczy, że weźmiesz kredyt równy wysokości dotacji. Wówczas Bank Gospodarstwa Krajowego, przekazując Twojej firmie dotację, spłaci całość zaciągniętego przez Ciebie kredytu. Po stronie Twojej firmy będzie, więc tylko spłata odsetek za czas od wypłaty kredytu do wpłaty dotacji, a więc za okres realizacji projektu.

A co jeśli nie masz środków na koncie? Wówczas ustalasz z bankiem, że potrzebujesz większego kredytu. Bank uwzględnia to badając zdolność kredytową i wystawiając promesę. Otrzymujesz kredyt w kwocie jakiej potrzebujesz na pokrycie kosztów kwalifikowanych i jaką jesteś w stanie spłacić. To, czego nie pokryje dotacja, spłacasz w ratach, w czasie i na warunkach, jakie ustalicie wspólnie z bankiem.

Przede wszystkim przedsiębiorcy mogą wykorzystać Kredyt Ekologiczny na zwiększenie efektywności energetycznej. W tym celu musisz audyt energetyczny, który pozwoli zdefiniować w ramach planowanej inwestycji deficyty w obszarze gospodarowania energią. Dokument audytu wskaże działania, które w wyniku realizacji projektu je zniwelują i zwiększą sprawność energetyczną przedsiębiorstwa.

Kredyt Ekologiczny może być udzielony wyłącznie przez te banki komercyjne, które zawarły umowę współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego BGK, który jest Instytucją Pośredniczącą programu. Katalog banków współpracujących z BGK przy wdrażaniu kredytu ekologicznego jest zatem katalogiem zamkniętym. W obecnym naborze na Kredyt Ekologiczny są to następujące banki:

• Alior Bank S.A.
• Bank BPS S.A. wraz ze zrzeszonymi Bankami Spółdzielczymi
• Bank Handlowy w Warszawie S.A.
• Bank Millennium S.A.
• Bank Ochrony Środowiska S.A.
• Bank Pekao S.A.
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy
• BNP Paribas Bank Polska S.A.
• ING Bank Śląski S.A.
• mBank S.A.
• PKO Bank Polski S.A.
• Santander Bank Polska S.A.
• SGB-Bank S.A. wraz ze zrzeszonymi Bankami Spółdzielczymi
• VeloBank S.A.
• Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy
• Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie

Złożenie wniosku do banku komercyjnego i pozyskanie promesy musi nastąpić przed złożeniem wniosku o dofinansowanie do Banku Gospodarstwa Krajowego. Po pozytywnej ocenie wniosku o dofinansowanie i przyznaniu dofinansowania, wnioskodawca zawiera umowę kredytową z wybranym wcześniej bankiem komercyjnym oraz podpisuje umowę o dofinansowanie projektu z BGK.

Każdy wniosek o dofinansowanie projektu złożony w ramach naboru na Kredyt Ekologiczny oceniany jest wg kryteriów oceny, które są kryteriami zero-jedynkowymi. Wszystkie z nich należy spełnić.

W celu uszeregowania wniosków na liście projektów wybranych do dofinansowania w ramach Kredytu Ekologicznego określa się dla danego projektu punktację wyliczaną jako stosunek poziomu oszczędności energii pierwotnej [MWh] wskazanej przez dokument audytu do wartości wydatków kwalifikowanych [PLN].

Na liście projektów wybranych do dofinansowania szereguje się projekty od najwyższej wartości wyliczonej według powyższego sposobu do wartości najniższej.

Wnioski o dofinansowanie projektu złożone w ramach naboru na Kredyt Ekologiczny w Programie Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki powinny zostać ocenione w przeciągu 60 dni od dnia zakończenia naboru. Przewidywany termin zatwierdzenia wyników oceny przez Bank Gospodarstwa Krajowego wynosi 70 dni od zakończenia naboru. W przypadku złożenia dużej liczby wniosków czas oceny może jednak ulec wydłużeniu.

W ramach naboru do Kredytu Ekologicznego nie została ustalona minimalna wartość projektu ani minimalna wartość wydatków kwalifikowanych projektu. Wartością maksymalną projektu jest natomiast równowartość kwoty 50 mln EUR (maksymalna wartość wydatków kwalifikowanych).

Regulamin naboru do Kredytu Ekologicznego opublikowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego przewiduje możliwość skrócenia naboru wniosków w przypadku, gdy łączna kwota dofinansowania, na jaką złożono wnioski, przekroczy 200% środków przeznaczonych na dofinansowanie w naborze (200% x 660 mln zł).

Warunek ten nie działa jednak automatycznie, a jego zastosowanie zależy od decyzji Instytucji Pośredniczącej (Bank Gospodarstwa Krajowego BGK). Minimalny okres trwania naboru wynosi 40 dni od dnia ogłoszenia konkursu. Nabór wniosków odbywa się w ramach Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG).

Tak, warunkiem koniecznym na pozyskanie dofinansowania w ramach kredytu ekologicznego jest dysponowanie promesą bankową wydaną na podstawie pozytywnej oceny zdolności kredytowej Twojej firmy. Pozyskanie promesy jest więc obowiązkowym elementem projektu.

Koszt audytu energetycznego jest w dużej mierze uzależniony od jego zakresu. Bardzo duża różnorodność przedsięwzięć powoduje, że rozpiętość cenowa będzie duża.

W ramach naboru na Kredyt Ekologiczny, Bank Gospodarstwa Krajowego nie określa zamkniętej listy audytorów uprawnionych do przeprowadzenia audytu. Możliwe jest zatem skorzystanie z usług doradców zewnętrznych i zaangażowanie dowolnego podmiotu posiadającego odpowiednią wiedzę i kompetencje. Należy jednak pamiętać, że warunkiem kwalifikowania kosztu przygotowania audytu do dofinansowania jest wybór jego wykonawcy w postępowaniu konkurencyjnym. Możliwe jest również wybranie wykonawcy „z wolnej ręki”, ale wówczas koszty audytu należy pokryć z własnych środków.

Zakres audytu nie został szczegółowo sprecyzowany, wskazano natomiast na jego obligatoryjne elementy. W ramach projektu możliwe jest przedłożenie dokumentu audytu składającego się z dwóch zasadniczych części:

1. audytu energetycznego przedsięwzięcia termomodernizacyjnego
2. audytu efektywności energetycznej

Audyt w części termomodernizacyjnej jest obligatoryjny, a zakres prac z niego wynikający jest obowiązkowy do realizacji w ramach projektu. Należy przy tym pamiętać, że niezależnie od zakresu projektu obowiązkowe jest osiągnięcie 30% oszczędności energii pierwotnej w wyniku realizacji projektu, co jest warunkiem podstawowym w ramach naboru.

Tak, takie działania beda stanowiły koszty kwalifikowane, jednak należy mieć na uwadze, że trzeba spełnić określone warunki, aby zrealizować taki projekt. W ramach Kredytu Ekologicznego konieczne jest przeprowadzenie audytu termomodernizacyjnego i, w przypadku instalacji OZE, również audytu efektywności energetycznej, z którego musi wynikać, że osiągnięto co najmniej 30% oszczędności energii pierwotnej. Instalacja odnawialnego źródła energii jest możliwa, jeśli audyt termomodernizacyjny nie wykaże konieczności dostosowania budynku do odpowiednich norm. Zastosowanie OZE musi wynikać wprost z rekomendacji wskazanych przez dokument audytu energetycznego.

Dofinansowanie projektu w ramach Kredytu Ekologicznego w ramach Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG) wypłacane jest w formie premii ekologicznej. Premia nie trafia na konto Beneficjenta, a środki przelewane są wprost na konto kredytu ekologicznego na poczet spłaty jego części kapitałowej. Aby premia ekologiczna mogła zostać wypłacona, należy złożyć wniosek o płatność, do którego załącza się faktury, potwierdzenia płatności, protokoły i inne dokumenty potwierdzające realizację inwestycji ekologicznej zgodnie z wnioskiem o dofinansowanie.

W procedurze oceny wniosków o dofinansowanie projektu nie przewidziano zaangażowania panelu ekspertów. Ocena aplikacji wniosku o Kredyt Ekologiczny jest dwuetapowa i składa się z oceny formalnej oraz oceny merytorycznej, ale nie jest przewidziany udział Wnioskodawcy w spotkaniu panelowym. Na etapie oceny Wnioskodawcy będą proszeni o dokonanie uzupełnień zarekomendowanych przez ekspertów oceniających.